Blog

Pożyczki online dla zadłużonych – kiedy takie rozwiązanie ma sens?

Wiele osób zmaga się z problemem długów, które nastręczają wielu nerwów, a także uniemożliwiają uzyskanie płynności finansowej i sprawne zarządzanie domowym budżetem. Wydawać by się mogło, że wyjściem z tej sytuacji mogą być właśnie pożyczki online dla zadłużonych. Osoby zadłużone nie uzyskają bowiem z pewnością kredytu, jednak mogą ubiegać się o pieniądze od instytucji pozabankowych. Kiedy takie rozwiązanie jest korzystne?

Szybka pożyczka dla zadłużonych – kiedy ma sens?

Pożyczki dla zadłużonych to oferty od instytucji pozabankowych tworzone z myślą o zadłużonych klientach. O ile bank nie udzieli kredytu osobie posiadającej długi i też nie każda firma pożyczkowa zgodzi się na zaciągnięcie zobowiązania, znajdą się też takie instytucje, które nie sprawdzają baz dłużników i nie uwzględniają historii kredytowej klienta. Przykładowe pożyczki online dla zadłużonych znajdziecie np. tutaj, opierają się na wewnętrznych regułach i zasadach oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Pozwalają uzyskać pieniądze na spłatę długów i to bez wychodzenia z mieszkania.

Chwilówka rozwiązaniem dla każdego?

Chwilówka dla zadłużonych to sposób na wyjście z trudnej sytuacji finansowej. Warto jednak pamiętać, że powinna być to droga ostateczna, w momencie gdy nie ma już innego rozwiązania. Zaciąganie kolejnych chwilówek w celu spłaty poprzednich długów może bowiem skutkować wpadnięciem w błędne koło zadłużeń. Chwilówki dla zadłużonych zazwyczaj udzielane są online, jednak przy decydowaniu się na takie rozwiązanie trzeba pamiętać o odpowiedzialnym zaciągnięciu i spłaceniu zadłużenia. Chwilówka powinna być wykorzystywana do spłacenia pilnych zobowiązań, które trzeba uregulować jak najszybciej. Takie pożyczki są bowiem bardzo wysoko oprocentowane, więc mają sens tylko jako ostateczność.

A może pożyczka na raty?

Rozwiązaniem dla zadłużonych może być także pożyczka długoterminowa na raty. Pod warunkiem, że zostanie zaciągnięta na dogodnych warunkach, zdecydowanie ma sens. Udzielana jest na dłuższy okres co sprawia, że raty są mniejsze, a tym samym spłata takiej pożyczki nie jest znacznym obciążeniem dla miesięcznego budżetu. Tym samym wybierając długoterminową pożyczkę na raty można wyjść z długów, a jednocześnie nie wpaść w kolejne i spłacić zobowiązanie w terminie.

Uzyskanie chwilówki online

Chwilówka dla zadłużonych online może być wzięta poprzez złożenie wniosku na takich samych osoba zadłużona z problemamizasadach jak inni klienci danej instytucji pozabankowej. Należy więc zarejestrować się na stronie pożyczkodawcy. Pożyczkobiorca ma obowiązek podać dowód osobisty, aktywny telefon oraz rachunek bankowy, a ponadto być osobą pełnoletnią. Firma udzielająca pożyczki będzie rozpatrywać wniosek na zasadzie pożyczki bez baz, jest to forma wsparcia osób zadłużonych. Oznacza nic innego, jak dokonywanie rozpatrywania wniosku o chwilówkę bez analizy zdolności kredytowej czy historii pożyczkowej za to w oparciu o reguły wewnętrzne, którymi pożyczkodawca kieruje się podczas przyznania pożyczki. Tym samym nawet osoby ze złą historią kredytową mają szansę na otrzymanie gotówki i spłatę zaległych zobowiązań. Warto pamiętać, że osoby ze złą historią kredytową poddawane są bardziej rzetelnej weryfikacji. Mogą więc zostać poproszone o potwierdzenie poczty elektronicznej lub danych osobowych przez telefon. Wymagana jest także weryfikacja rachunku bankowego, która odbywa się poprzez przelanie kwoty w wysokości do 1 zł na rachunek firmy udzielającej pożyczki.

Chwilówki dla zadłużonych a pętla długów

Każdy może znaleźć się w sytuacji, w której konieczne będzie uzyskanie kosztów dodatkowych pozwalających na spłatę zaciągniętych zobowiązań. Niejednokrotnie pierwszym krokiem jest udanie się do banku w celu zaciągnięcia kredytu czy złożenie wniosku o kolejną pożyczkę. Tym samym można wpaść w spiralę zadłużeń, w których kolejne pożyczki są zaciągane w celu spłaty poprzednich, a długi wciąż pozostają – zmienia się tylko podmiot, wobec którego zobowiązany jest pożyczkobiorca. Chwilówka dla zadłużonych online jest tu pomocnym rozwiązaniem, ponieważ jest łatwa do uzyskania i nie wymaga nawet wyjścia z domu. Choć posiada bardzo wysokie oprocentowanie, można wymienić także wiele zalet, które przemawiają za wzięciem takiej pożyczki, jeśli dana instytucja pozabankowa zaoferuje dogodne warunki i gdy nie ma innego sposobu na spłatę zadłużeń. Przede wszystkim ze względu na kierowanie się jedynie wewnętrznym systemem, a więc bez sprawdzania obecnych zobowiązań pożyczkodawcy, chwilówkę mogą uzyskać również osoby posiadające obecnie kredyt w banku. O taką pożyczkę mają szansę ubiegać się także osoby, które nie wywiązały się z poprzedniej chwilówki. W takiej sytuacji należy jedynie pamiętać, by wnioskować o pożyczkę w ramach oferty innej firmy. W przypadku złożenia wniosku w firmie pożyczkowej, w której obecnie ma się zadłużenia, szanse na otrzymanie kolejnej gotówki będą bowiem znikome – kolejna pożyczka zostanie udzielona tylko po spłacie wszystkich zadłużeń w danej firmie.

Jakie są możliwości podniesienia zdolności kredytowej?

Na zdolność kredytową wpływa wiele różnych czynników. Wśród podstawowych wyróżniamy np: wysokość naszych średnich, miesięcznych dochodów brutto oraz wartość zobowiązań. Różnice pomiędzy tymi dwoma czynnikami, nazywamy dochodem netto. Zdolność kredytowa wyliczana jest na podstawie dochodu netto oraz źródła uzyskania naszego dochodu, które musi być w pełni legalne i udokumentowane.

Istnieją również inne parametry wpływające na zdolność, są to między innymi: wiek kredytobiorcy, stan cywilny, liczba osób w gospodarstwie domowym czy też koszty utrzymania naszego gospodarstwa, które traktowane są jako stałe zobowiązania. Jednak na wiele czynników mamy bezpośredni wpływ.

Jeżeli chcemy podnieść zdolność kredytową, należy pamiętać o następujących rzeczach:

Trzeba zadbać o historię w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), jeżeli pojawiały się częste opóźnienia w spłacie jakiegokolwiek kredytu działa to na naszą niekorzyść. Aby poprawić naszą wiarygodność, możemy zaciągnąć mały kredyt konsumencki i spłacać go w terminie. Jak powiększyć swoją zdolność kredytową?Wcześniejsza spłata zobowiązań, również poprawi zdolność kredytową.

Dodatkowy kredytobiorca lub poręczyciel, który weźmie na siebie odpowiedzialność prawną, również pomoże nam w uzyskaniu pozytywnej decyzji.

Przy kredytach hipotecznych ważny jest wkład własny, dzięki któremu oprocentowanie będzie mniejsze, a kwota pożyczki wzrośnie, mimo mniejszej zdolności kredytowej.

Dłuższy okres spłaty zobowiązania wiąże się z mniejszymi comiesięcznymi ratami oraz z większą kwotą pożyczki.

Kolejnym czynnikiem jest nasz stan cywilny, dzięki zawarciu związku małżeńskiego, poprawi się nasza zdolność kredytowa. Banki traktują małżeństwa jako jedno gospodarstwo domowe. Oczywiście tak poważna decyzja powinna wynikać z innych pobudek. Jeżeli małżonek posiada złą historię kredytową, obniży to naszą zdolność. W takim wypadku należy wystąpić o rozdzielność majątkową.

Jednym z najskuteczniejszych sposobów jest zwiększenie obrotu na rachunku bankowym, wyjątkowo skutecznie poprawia to zdolność kredytową, jeżeli staramy się o kredyt inwestycyjny.

Nie należy również składać zbyt wielu zapytań w bankach, obniży to naszą punktację, tak zwany scoring w BIK. Najlepiej nie składać wniosków w więcej niż trzech bankach.

Jeszcze parę lat temu, opłacalne były kredyty w obcych walutach, jednak trend się obraca i to pożyczki długoterminowe w złotówkach są bardziej opłacalne i bezpieczniejsze. Banki zawyżają koszty związane z przewalutowaniem.

Opłaca się również, skonsolidować wszystkie niespłacone kredyty, dzięki temu będziemy spłacać jedną, mniejszą ratę, a nasza zdolność kredytowa znacząco się podniesie.

Istnieje dużo więcej możliwości, żeby pomóc sobie w zwiększeniu naszej zdolności. Dobry pośrednik doradzi i pomoże w osiągnięciu celu. Możemy, również negocjować warunki naszego kredytu, rat, oprocentowania.

Samochód poleasingowy. Czy to okazja?

Kupując auto, które było eksploatowane w firmie w ramach leasingu, należy podejść do tematu rozsądnie i bez niepotrzebnych emocji. Wcześniej wskazane jest odbycie małej sesji przed komputerem. Tak, by zebrać podstawowe informacje na temat zagadnienia. I dać sobie czas na przeanalizowanie wyłuskanych faktów. Decyzja powinna być efektem chłodnej kalkulacji, bo tylko wtedy decyzje podjęte ostatecznie zadowolą kupującego. Należy mieć na uwadze wiele aspektów, by uniknąć rozczarowania.

Obiegowa prawda mówi i trzeba się z nią zgodzić, że samochody poleasingowe to wozy spracowane. Maja przejechane setki tysięcy kilometrów i ich liczniki zapełnione są do ostatniego miejsca na wyświetlaczu. Jednakże jednostki te mają zwykle wzorowo prowadzone książki serwisowe. Najlepiej, jeśli jeździły w firmie, która posiada dużą flotę transportową. Na pewno wtedy też posiada oddzielny dział zarządzający flotą i wszystkie czynności techniczne i proceduralne wykonywane są regularnie i o czasie. Warto oczywiście zajrzeć do książki serwisowej, by zweryfikować stan faktyczny. Analizując aspekt cenowy, ze statystyk wynika, że auta oferowane do sprzedaży mają zwykle bardzo atrakcyjne ceny. O wiele niższe niż takie same modele w roczniku sprzedawane za granicą. Choć te z zagranicy odnotowują mniejsze przebiegi, ale wtedy do ceny trzeba dodać koszt formalności związanych ze sprowadzeniem samochodu z innego kraju. Wracając do przeglądów serwisowych, auta poddawane są im z częstotliwością co dwa lata. Jest to oficjalna wytyczna wytwórców z branży motoryzacyjnej.

Rolowanie pożyczek – czym jest i dlaczego powinieneś go unikać?

Pożyczka bez zaświadczeń, pieniądze w pięć minut, szybki kredyt od ręki – te hasła reklamowe kuszą niejednego. Niestety, bardzo często okazuje się, że kiedy podejmujemy decyzję o pożyczeniu pieniędzy w biegu, nie jesteśmy w stanie przewidzieć, że nie będziemy w stanie oddać należnej kwoty ze wskazanym terminie. Zaciągamy więc kolejne kredyty, żeby spłacić poprzednie i pakujemy się w jeszcze większe tarapaty – to zjawisko nazywane jest rolowaniem. Jak dokładnie działa i dlaczego powinniśmy na nie uważać? Przedstawiamy najważniejsze informacje na temat niebezpiecznego procesu, jakim jest rolowanie pożyczki.

Rolowanie pożyczki – co to takiego?

Rolowanie pożyczek to złożony i niebezpieczny dla naszego portfela proces, który w skrócie można opisać jako stopniowe wplątywanie się w coraz większe kłopoty finansowe. „Wszystko zaczyna się zwykle niewinnie: zaciągamy jedną pożyczkę, bo albo brakuje nam pieniędzy narolowanie pożyczek bieżące wydatki, albo skusiła nas atrakcyjnie brzmiąca oferta i postanowiliśmy wykorzystać okazję i na przykład pojechać na wymarzone wakacje. Niestety, wiele osób podejmuje decyzję o pożyczce pochopnie, bez wyliczenia, czy stać je będzie na spłatę rat. Inni ściągają na siebie problemy nie ze swojej winy – biorą pożyczki na leki czy rachunki, nie widząc innej możliwości. Kiedy nie jesteśmy w stanie spłacić pożyczki, jedyną szansą na wyjście z problemu wydaje nam się kolejna pożyczka. Kiedy tej również nie potrafimy zwrócić, bierzemy kolejny kredyt. A potem kolejny i kolejny. W ten sposób wchodzimy w sytuację bez wyjścia – zamiast pozbyć się obciążenia finansowego, ściągamy na swoje braki jeszcze więcej.” – twierdzi Pan Paweł Dąber, redaktor naczelny porównywarki chwilówek bez BIK – www.chwileczka.pl

Przedłużenie okresu spłaty sposobem na rolowanie pożyczki

Innym poważnym problemem, jeśli chodzi o spłaty długów, jest przedłużanie terminu. Firmy pożyczkowe gotowe są wielokrotnie przesuwać termin spłaty, jednocześnie zwiększając nasze zadłużenie i narażając nas na kolejne koszty. Wciąż naliczane są odsetki, ponadto pojawiają się dodatkowe opłaty związane z tym, mogłoby się wydawać „dogodnym” rozwiązaniem. Niestety, ale ciągle odwlekanie terminu spłaty kredytu nie jest sposobem na uporanie się z finansowymi problemami – to kolejny proces, który powoduje rolowanie pożyczki i zwiększenie zadłużenia, zamiast jego zmniejszenie.

Jak nie dać się wrobić w rolowanie pożyczki i uniknąć tarapatów finansowych?

Najlepszym sposobem na zapewnienie sobie bezpieczeństwa i nie danie się przebiegłemu zjawisku, jakim jest rolowanie pożyczki, jest dokładne przeanalizowanie naszych możliwości jeszcze na etapie rozważań o zaciągnięciu kredytu. Decyzja o pożyczeniu jakichkolwiek pieniędzy zawsze powinna być przemyślana i podjęta z rozwagą, po dokładnym wyliczeniu bilansu zysków i strat. Zanim udamy się po pożyczkę, sprawdźmy, czy nasze zarobki rzeczywiście wystarczą na jej spłatę – w planowanych wydatkach nie zapomnijmy uwzględnić sytuacji awaryjnych, takich jak potrzeba kupna nowej pralki czy lodówki oraz ubraniowe zakupy sezonowe. Najlepiej, żeby nawet wtedy został nam mały zapas gotówki.
Jeśli zdecydujemy się na pożyczkę, pamiętajmy o terminowej spłacie rat. Wystarczy, że z zapłatą spóźnimy się kilka dni, a odsetki wzrosną. Ponadto możemy zostać obciążeni dodatkowymi kosztami – w ramach kary za nieprzestrzeganie umówionego terminu. Jeśli nie chcemy narażać się na dodatkowe koszty, zawsze spłacajmy zadłużenie w określonym dniu.

Ustawa antylichwiarska przeciwko rolowaniu pożyczek

W walce niebezpiecznym rolowaniem pożyczek, na które łapie się coraz więcej osób, ma pomóc uchwalona przez Sejm w 2015 roku ustawa antylichwiarska. Zgodnie z jej zapisami obowiązywać będzie ograniczenie kosztów pozaodsetkowych. Użyczanie kolejnych pożyczek lub ciągłe przedłużanie terminu z zamiarem wyłudzenia kolejnych pieniędzy ma zgodnie z ustawą stać się nieopłacalne. Pamiętajmy jednak, że najlepiej przez rolowaniem pożyczki ustrzeżemy się my sami, unikając zaciągania długu wtedy, kiedy nie ma takiej konieczności i dbając o terminowe spłaty ewentualnych pożyczek z banku czy firm pożyczkowych.

Zalety leasingowania samochodów

Leasing samochodu to swego rodzaju jego wypożyczenie. Odbywa się ono zawsze na określonych warunkach. Dochodzi do niego na podstawie podpisanej umowy, która dokładnie określa warunki leasingu. Kiedy chodzi o leasing samochodów używanych, zazwyczaj dostaje się określony samochód na wskazany w umowie czas. W tym czasie za korzystanie z niego uiszcza się opłaty. Te muszą być wnoszone w terminie, inaczej leasing samochodu osobowego czy dostawczego może zostać rozwiązany. Dokładnie na podobnych zasadach leasinguje się samochody nowe.

Zazwyczaj leasingowanie jest dla firm korzystniejsze niż zwykły kredyt. Kiedy decydują się one na leasing samochodu dostawczego, to nie muszą w takie inwestować własnych środków. Kupno takiego samochodu to duży wydatek i nie każdą firmę stać na takie inwestycje. Jeśli decydują sięauto ferrari one na leasing, to mogą działać i zarabiać, nie ponosząc w tym celu dużych kosztów. Podobnie wygląda leasing samochodu osobowego. Bo i z takich firmy korzystają. Często decydują się też na ich wykup, jeśli przedstawi im się korzystną ofertę. Leasing pozwala firmom rozwijać się bez ponoszenia większych kosztów. Mogą one zarabiać bez większych nakładów na inwestycje. Często nawet osoby prywatne decydują się na leasing. Leasing samochodu osoby prywatnej opiera się na zbliżonych zasadach. Z tym że osoby prywatne nie mają możliwości odliczeń podatkowych z tytułu leasingowania samochodów. W przypadku firm i przedsiębiorstw jest to jak najbardziej możliwe i opłacalne, bo dzięki temu firmy ponoszą mniejsze koszty związane z prowadzeniem działalności. Dlatego na leasingowanie samochodów i urządzeń decyduje się wiele firm, które funkcjonują obecnie na rynku. Dzięki temu mogą one zarabiać, nie inwestując w urządzenia, które być może po niedługim czasie przestaną być funkcjonale. W przypadku samochodów być może nie ma to takiego znaczenia, ale w odniesieniu do urządzeń, które opierają się na nowoczesnych technologiach, jak najbardziej. Dlatego leasingowanie jest obecnie popularne i na takie współprace decydują się i te firmy, których sytuacja na rynku jest stabilna, i te które dopiero zaczynają swoją działalność.

Kredyt na auto – lepszy dedykowany samochodowy czy zwykły gotówkowy?

Własne auto to niewątpliwie spory wydatek – waha się od kilkunastu do kilkudziesięciu tysięcy złotych i zależy od marki samochodu, jego wieku, rodzaju paliwa i dodatkowego wyposażenia. Jednak często bywa niezbędne, a jego posiadanie to wygoda i oszczędność czasu. Niewiele osób stać na zakup wymarzonego auta za gotówkę – zwłaszcza, gdy jego cena sięga kilkuletnich zarobków. W takiej sytuacji warto rozważyć kredyt na auto – tym bardziej, iż większość banków posiada je w swojej ofercie. Potencjalny kredytobiorca ma dwie możliwości – kredyt gotówkowy bądź kredyt samochodowy. Każda z tych opcji ma swoje wady i zalety.

Kredyt gotówkowy a kredyt samochodowy – czym się od siebie różnią

Zarówno kredyt gotówkowy, jak i samochodowy (zwany dedykowanym) to pożyczka finansowa oferowana przez bank na określony cel. Z podstawowego punktu widzenia oba kredyty niewiele się od siebie różnią – obie są oprocentowane i obie należy spłacić w ściśle określonych ratachkredyt samochodowy (według zasad zawartych w umowie). Różnica pomiędzy nimi polega na celu, w jakim są udzielane. Kredyt gotówkowy to pożyczka na dowolny cel – kredytobiorca nie ma obowiązku informować banku, jak spożytkuje pożyczone środki finansowe. Wysokość takiego kredytu oraz ilość rat jest w głównej mierze uzależniona od dochodów kredytobiorcy. Bank ustala tak zwaną zdolność kredytową i na jej podstawie przedstawią określoną ofertę. Jest to jedna z najprostszych form pożyczki – zazwyczaj wystarczy dokument tożsamości oraz zaświadczenie o dochodach, a po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku pieniądze są przekazywane do ręki lub na konto. Natomiast kredyt samochodowy jest przeznaczony na ściśle określony cel. Pieniądze uzyskane w ten sposób można wykorzystać jedynie na zakup auta – bez znaczenia czy jest to pojazd używany czy nowy. W przypadku kredytu na auto zazwyczaj nie ma określonej kwoty, a jego spłata może wynieść nawet dziesięć lat. Jednak zakupiony w ten sposób samochód – aż do czasu spłaty kredytu – pozostaje własnością banku i jest zabezpieczeniem na wypadek niewypłacalności kredytobiorcy.

Zalety i wady kredytu samochodowego i kredytu gotówkowego

Zarówno kredyt na auto, jak i kredyt gotówkowy posiadają swoje zalety i wady. Kredyt gotówkowy wiąże się z wyższym oprocentowaniem. Jednak posiada wiele zalet – jest elastyczny (duża swoboda w wyborze auta), nie wymaga wykupienia ubezpieczenia OC, a dodatkowo można go uzyskać w szybkim czasie i z formalnościami ograniczonymi do minimum. Dodatkową zaletą jest fakt, iż jeżeli nie wykorzysta się całego kredytu na zakup auta, to można go spożytkować na dowolny cel. Inaczej sytuacja wygląda w przypadku kredytu samochodowego. Jest on dedykowany jedynie na zakup auta, którego współwłaścicielem – do czasu spłaty pożyczki – jest bank. W praktyce oznacza to, iż samochód zakupiony w ten sposób nie może być sprzedany. Dodatkowo banki nie chcą finansować wiekowych pojazdów (w momencie zakończenia spłaty samochód nie może być starszy niż dziesięć lat) i wymagają posiadania polisy AC przez cały okres kredytobrania. Kredyt tego typu wymaga też więcej formalności – kredytobiorca musi nie tylko dokonać formalności związanych z zabezpieczeniem, ale także scedować na bank polisę ubezpieczeniową. Pomimo wielu niedogodności kredyt na auto ma podstawową zaletę – jest dużo tańszy niż kredyt gotówkowy. Jest opłacalny zwłaszcza w przypadku zakupu nowego auta – tym bardziej, iż sprzedawcy często współpracują z bankami i oferują szereg pakietów promocyjnych.

Jak poprawnie zarządzać budżetem domowym?

Zarządzanie budżetem domowym nie jest łatwe. Życie nieustannie podsuwa kolejne wydatki, a przecież każdy chciałby mieć też środki na swoje pasje i rozrywkę… Czasami ludzie znajdują się na granicy i wpadają w spiralę długów. Wszystko zaczyna się niewinnie – od telefonu na raty, dwudziestu złotych pożyczonych od sąsiada. Kto by się tym przejmował? A jednak warto zastanowić się jeszcze zanim będzie za późno. Co robić, by nie stracić kontroli nad budżetem domowym?

budżet domowyPo pierwsze, planuj i bądź ostrożny. To bardzo ważne, by nie robić zakupów spontanicznie. Na pewno nie raz pod wpływem emocji zdarzyło Ci się kupić coś, co okazało się kompletnie zbędne. Musisz przygotować się na rozmaite sztuczki marketingowe. Klienci często wpadają w pułapkę złudnego oszczędzania. To wcale nie tak, że hasło promocji zawsze pozwala Ci wyjść na plusie – wręcz przeciwnie, napędza chęć zakupu rzeczy, o jakich wcześniej nie myślałeś. Tymczasem Twój budżet domowy wymaga chłodnej kalkulacji. Warto robić listy zakupów i rozeznać się w swoich potrzebach. Dzięki temu naprawdę oszczędzisz – przy okazji uda Ci się uniknąć marnowania produktów spożywczych.

Po drugie, zbuduj rezerwę finansową. To pewna kwota zaoszczędzonych pieniędzy, która pozwoli Ci spokojnie przeżyć w sytuacjach kryzysowych. Jeśli stracisz pracę lub zachorujesz, będziesz mieć za co opłacić wszystkie podstawowe potrzeby. Wysokość rezerwy zależy od Twoich możliwości. Pamiętaj tylko, że jest ona nietykalna i nie możesz jej wydawać na zwyczajną konsumpcję. Możesz za to pomnażać ją w bezpieczny sposób, korzystając na przykład z lokat bankowych. Zyski nie będą spektakularne, ale stabilne i niczego nie stracisz. Dopiero gdy zgromadzisz większe środki będziesz mógł przeznaczyć ich część na bardziej ryzykowne inwestycje.

Brzmi strasznie? Oszczędzaj, planuj, nie dotykaj rezerwy? Nie przejmuj się – pamiętamy o rozrywce. Każdego miesiąca zostaw sobie pewną ustaloną kwotę na własne przyjemności. Na pewno bardziej docenisz swoje pieniądze i wydasz je racjonalniej. Poza tym na świecie istnieje wiele bezpłatnych sposobów ciekawego spędzania czasu. Może nadeszła pora na romantyczne spacery, wieczory karaoke i starodawną grę w statki? A jeśli jesteś spragniony większych wrażeń, poluj na prawdziwe okazje. Na pewno słyszałeś o podróżach za grosze – bilety lotnicze można kupić już od kilkunastu złotych. Gdy tylko się postarasz, pozornie drogie rzeczy okażą się w zasięgu Twojego portfela.

Żyjemy w społeczeństwie konsumpcyjnym i za bardzo daliśmy się ponieść. Zaczęliśmy wierzyć, że nasze szczęście zależy od ilości wydanych pieniędzy. Nic bardziej mylnego. Powinniśmy raczej nauczyć się korzystać z tego, co mamy, niż nieustannie dokupować więcej. Szczerze rozejrzyj się po swoim domu – czy ze wszystkiego, co w nim jest, korzystasz? Czy czujesz, że każda wydana przez Ciebie złotówka wniosła coś w Twoje życie? Właśnie od takich pytań zaczyna się racjonalne zarządzanie wydatkami.

Pożyczki długoterminowe – co warto wiedzieć oraz co sprawdzić przed zaciągnięciem pożyczki? Na co szczególnie uważać?

Zaciągnięcie pożyczki długoterminowej może być szybkim i prostym sposobem na otrzymanie gotówki. Jednak korzystanie z tego rodzaju rozwiązania wymaga podstawowej wiedzy na temat sposobu, w jakim funkcjonują instytucje finansowe świadczące tego typu usługi. Warto również zapoznać się z regulaminem każdej z nich, by mieć pewność, że spełnione są wszystkie warunki umożliwiające zrealizowanie pożyczki.

Czym są pożyczki długoterminowe?

Ustawa o rachunkowości zawiera wszystkie niezbędne informacje na temat pożyczek pieniądze z pożyczkidługoterminowych. Według oficjalnej definicji jest to długotrwałe, określone zobowiązanie pieniężne świadczone przez upoważnioną do tego instytucję finansową. Cechą charakterystyczną jest wydłużony okres spłaty pożyczki, który zazwyczaj jest dłuższy niż 12 miesięcy. Przeważnie banki są wstanie zaoferować pożyczki długoterminowe w niemal nieograniczonym zakresie spłaty. Pod względem praktycznym tego typu zapożyczenia są oferowane na okres od kilku miesięcy do nawet 10 lat. Pożyczka ma formę niezabezpieczoną a jej celem może być spełnienie jakiegokolwiek zapotrzebowania konsumpcyjnego klienta. Są to więc legalnie udzielane kredyty gotówkowe, oferowane jako długoterminowe pożyczki bankowe.

Pożyczek długoterminowych udzielają również instytucje pozabankowe. Obok pożyczek krótkoterminowych to właśnie one wybierane są przez wielu klientów poszukujących szybkiej gotówki. Firmy pożyczkowe oferują zazwyczaj albo bardzo niedługi okres jednorazowej spłaty, który waha się od kilku dni do jednego lub dwóch miesięcy, albo formę ratalną. W tym drugim przypadku umowa uściśla konkretny procent kwoty spłacanej przez klienta w określonym odstępie czasu na przestrzeni wyznaczonej ilości miesięcy. Zazwyczaj firmy pozabankowe, udzielające długoterminowe pożyczki, pozwalają na spłaty ratalne nawet na przestrzeni kilkunastu miesięcy.

Co jest niezbędne do zaciągnięcia pożyczki długoterminowej?

Pożyczka ratalna dostępna jest niemal od ręki, a uzyskać można ją nawet bez wychodzenia z domu, przez internet. Zarówno firmy pożyczkowe jak i banki ograniczają wszelkie formalności, więc sfinalizowanie pożyczki odbywa się bardzo szybko. Przelew otrzymać można nawet w ciągu kilku godzin. Jedyne ograniczenia z jakimi spotkać można się podczas realizowania pożyczki, dostępne są w regulaminie każdej firmy oferującej zapożyczenie. Kryteria wymagane przez tego typu instytucje to przede wszystkim spełnienie wymogu wiekowego. Zazwyczaj pożyczkę długoterminową zaciągnąć można po ukończeniu 18. roku życia, jednak niektóre firmy wydłużają limit do 20 lat. Dodatkowym warunkiem uzyskania pożyczki jest przeważnie konieczność posiadania obywatelstwa polskiego.

Uzyskanie pożyczki długoterminowej musi być również udokumentowane zaświadczeniem o dochodach, a także dowodem wypłacalności w przypadku zaciągnięcia innych zobowiązań pieniężnych. Instytucje finansowe sprawdzają również obecność negatywnych wpisów w Krajowym Rejestrze Długów oraz weryfikują wszystkie dane w Biurze Informacji Kredytowej. Każda firma posiada nieco inne sposoby określania zdolności klientów do spłaty pożyczki, jednak aby ostatecznie ją uzyskać, należy również posiadać konto przynależne do polskiego banku. Spłaty i pożyczki realizowane są na drodze przelewu bankowego, dlatego niezbędne jest posiadanie uniwersalnej lokaty.

Na co uważać przed zaciągnięciem pożyczki?

Przy zaciąganiu pożyczki długoterminowej szczególnie warto zwrócić uwagę na warunki oprocentowania oraz spłaty. Każdy bank i firma pożyczkowa powinna udostępnić przy każdejdarmowa pożyczka swojej ofercie Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania, co jest zgodne z ustawą o kredycie konsumenckim i świadczy o uczciwości instytucji. Opłacalność pożyczki zależna jest od indywidualnego przypadku klienta, jednak pożyczki pozabankowe zazwyczaj posiadają większe oprocentowanie. W porównaniu do oferty banku, realizacja pożyczek przebiega znaczenie szybciej, a samo uzyskanie atrakcyjnej umowy jest dużo łatwiejsze. Wiele firm kredytowych oraz leasingowych stawia niższe wymagania, dlatego o uzyskanie pożyczki mogą starać się również klienci, którym bank nie udzielił kredytu.

Nie ma żadnych prawnych przeciwwskazań, aby zapożyczyć się w kilku firmach lub bankach. Jednak zadłużenie wzrasta wraz z każdą kolejną pożyczką, a co za tym idzie, rośnie także prawdopodobieństwo i ryzyko niemożności spłaty terminowej, dlatego wszystkie działania podejmować należy z dużą świadomością. Z racji potencjalnie łatwego oraz szybkiego sposobu uzyskania pożyczki, bardzo często klienci decydują się na nią zbyt pochopne. Niespłacenie pożyczki długoterminowej wiąże się z konsekwencjami prawnymi. Zazwyczaj zaczyna się to od wpisu do rejestru dłużników oraz Biura Informacji Kredytowej, a także wdrożenia procedur windykacyjnych. Skutkiem tego mogą być problemy z zaciągnięciem kolejnej pożyczki lub kredytu, a także kolejne konsekwencje, które mogą być już egzekwowane na drodze prawnej. Część firm pozwala jednak na przedłużenie terminu spłaty. Wiąże się to z koniecznością złożenia wniosku przed jego upływem oraz dodatkowymi opłatami.

Raje podatkowe… Malta jednym z nich

Nie wiem czy zdajecie sobie z tego sprawę ale nawet w Unii Europejskiej możemy znaleźć kraje określane jako raje podatkowe, jednym z nich jest właśnie Matla.

Rozpoczniemy może od wytłumaczenia czym jest tak naprawdę raj podatkowy?

flaga MaltyRaj podatkowy, nazywany też oazą podatkową, oznacza państwo w którym lokalne przepisy podatkowe są bardzo łagodne dla obcokrajowców z kapitałem zagranicznym. Najczęściej raje podatkowe powstają po to aby przyciągnąć kapitał zewnętrzny, łącznie z inwestycjami itp., na terytorium danego kraju aby spowodować dynamiczny jego rozwój. Przez wiele lat utarło się takie przekonanie, że są to jedynie miejsca do przeprowadzania nielegalnych działań międzynarodowych, być może tak jest ale na pewno w nieznacznym zakresie. Głównym celem przenoszenia firmy do takiej oazy podatkowe jest możliwość transferowania tam wszystkich zysków od których nie będziemy musieli płacić horrendalnych podatków które są nakładane z niejednym z europejskich krajów.

Dlaczego akurat Malta?

Zapewne niektórzy z Was zdążyli już odwiedzić to miejsce, jest to przepiękna wyspa, zlokalizowana praktycznie w samym centrum Morza Śródziemnego. Co taki mały kraj jest w stanie zaoferować zagranicznym przedsiębiorstwom? Jak się okazuje bardzo wiele: bardzo niska stawka podatku dochodowego, bardzo dobrze rozbudowane zaplecze gospodarcze, dobre warunki leasingu konsumenckiego oraz uwaga… brak jakiegokolwiek opodatkowania zagranicznych spółek.

O tym jak pięknie jest na Malcie możecie przekonać się z poniższego filmu:

Co należy zrobić aby zarejestrować się na Malcie?

Nie jest to jakoś szczególnie trudne gdyż Malta jest bardzo dobrze przygotowana na przyjmowania gości z zagranicy. Aby na spokojnie się tam rozgościć będziemy potrzebowali: ubezpieczenia zdrowotnego, rachunku bankowego oraz nieruchomości, nie koniecznie musi być ona zakupiona, możemy równie dobrze ją wynająć.

Wydaje nam się że niczego więcej tam nie potrzeba, piękna pogoda, niskie podatki oraz idealne miejsce na wakacje.

Jak sprawdzić dokładnie dewelopera przed zakupem mieszkania aby nie wpaść w problemy?

Zakup bądź leasing mieszkania to bardzo istotna decyzja, której konsekwencje możemy ponosić przez całe życie. W ten wydatek inwestujemy bardzo często oszczędności, na które pracowaliśmy przez lata, albo też zaciągamy kredyt, który będziemy musieli spłacać przez długi okres. Z tych powodów szczególnie istotne jest, byśmy wybrali odpowiedniego dewelopera, sprawdzili jego kondycję finansową i możliwości ukończenia inwestycji w terminie.

Na co zwrócić uwagę przed zakupem mieszkania od dewelopera?

mieszkanie od deweloperaMimo iż wiedza na temat rynku nieruchomości w Polsce jest coraz większa, nadal bardzo wielu Polaków nie wie, na co zwracać uwagę, wybierając dewelopera. Obecnie w branży nieruchomości w Polsce sytuacja nie jest zła, jednak nigdy nie można wykluczyć sytuacji, gdy deweloper zbankrutuje, pozostawiając nieukończoną inwestycję, co w najgorszej sytuacji może oznaczać nawet utratę zakupionego mieszkania. Z tego powodu przede wszystkim powinniśmy sprawdzać, jak prezentuje się sytuacja finansowa danej firmy deweloperskiej, jaka jest jej historia, czy nie jest zadłużona, czy nie toczą się przeciwko niej żadne postępowania egzekucyjne. Takie informacje powinny się znaleźć w prospekcie informacyjnym ew. na stronie Ministerstwa Infrastruktury i Budownictwa. Jeżeli ich nie znajdziemy, mamy prawo domagać się, by zostały podane (sugestia odejścia do konkurencji powinna zwykle poskutkować). Prospekt oczywiście powinien również zawierać informacje o tym, jaki jest planowany termin zakończenia inwestycji i jak wygląda plan zagospodarowania przestrzennego terenu.

Szukaj inwestycji, które powstały po 2012 roku

Oczywiście, wielu deweloperów, którzy rozpoczęli swoje inwestycje wcześniej, również oferuje bardzo atrakcyjne warunki. Jednak z punktu widzenia prawa bezpieczniejsze jest szukanie tych inwestycji, które rozpoczęły się już po wejściu w życie w 2012 roku ustawy deweloperskiej, która w istotny sposób zwiększa prawa konsumentów w stosunku do deweloperów. Przede wszystkim związane jest to z obowiązkiem udostępnienia im prospektu informacyjnego, zawierającego informacje często niezbędne z punktu widzenia klienta. Pamiętajmy jednak o tym, że nie warto się ograniczać jedynie do prospektu, warto szukać informacji o deweloperze także w innych źródłach.

Szukaj ukończonych inwestycji

W Polsce bardzo często deweloperzy sprzedają mieszkania na wczesnym etapie inwestycji, czasem nawet jeszcze zanim ich budowa się na dobre rozpoczęła. Z punktu widzenia konsumenta taka sytuacja związana jest z pewnym ryzykiem. Jeżeli deweloper zbankrutuje, może okazać się, że zostaniemy z prawem do nieukończonego mieszkania. Dlatego też najbezpieczniejsze jest kupowanie mieszkań już gotowych do odbioru, ewentualnie takich, których budowa jest już na ukończeniu. Dzięki temu zyskujemy pewność, że odbierzemy klucze do gotowego mieszkania.

Przykład jednego z takich mieszkań możecie zobaczyć tutaj: