Blog

Jak sprawdzić dokładnie dewelopera przed zakupem mieszkania aby nie wpaść w problemy?

Zakup bądź leasing mieszkania to bardzo istotna decyzja, której konsekwencje możemy ponosić przez całe życie. W ten wydatek inwestujemy bardzo często oszczędności, na które pracowaliśmy przez lata, albo też zaciągamy kredyt, który będziemy musieli spłacać przez długi okres. Z tych powodów szczególnie istotne jest, byśmy wybrali odpowiedniego dewelopera, sprawdzili jego kondycję finansową i możliwości ukończenia inwestycji w terminie.

Na co zwrócić uwagę przed zakupem mieszkania od dewelopera?

mieszkanie od deweloperaMimo iż wiedza na temat rynku nieruchomości w Polsce jest coraz większa, nadal bardzo wielu Polaków nie wie, na co zwracać uwagę, wybierając dewelopera. Obecnie w branży nieruchomości w Polsce sytuacja nie jest zła, jednak nigdy nie można wykluczyć sytuacji, gdy deweloper zbankrutuje, pozostawiając nieukończoną inwestycję, co w najgorszej sytuacji może oznaczać nawet utratę zakupionego mieszkania. Z tego powodu przede wszystkim powinniśmy sprawdzać, jak prezentuje się sytuacja finansowa danej firmy deweloperskiej, jaka jest jej historia, czy nie jest zadłużona, czy nie toczą się przeciwko niej żadne postępowania egzekucyjne. Takie informacje powinny się znaleźć w prospekcie informacyjnym ew. na stronie Ministerstwa Infrastruktury i Budownictwa. Jeżeli ich nie znajdziemy, mamy prawo domagać się, by zostały podane (sugestia odejścia do konkurencji powinna zwykle poskutkować). Prospekt oczywiście powinien również zawierać informacje o tym, jaki jest planowany termin zakończenia inwestycji i jak wygląda plan zagospodarowania przestrzennego terenu.

Szukaj inwestycji, które powstały po 2012 roku

Oczywiście, wielu deweloperów, którzy rozpoczęli swoje inwestycje wcześniej, również oferuje bardzo atrakcyjne warunki. Jednak z punktu widzenia prawa bezpieczniejsze jest szukanie tych inwestycji, które rozpoczęły się już po wejściu w życie w 2012 roku ustawy deweloperskiej, która w istotny sposób zwiększa prawa konsumentów w stosunku do deweloperów. Przede wszystkim związane jest to z obowiązkiem udostępnienia im prospektu informacyjnego, zawierającego informacje często niezbędne z punktu widzenia klienta. Pamiętajmy jednak o tym, że nie warto się ograniczać jedynie do prospektu, warto szukać informacji o deweloperze także w innych źródłach.

Szukaj ukończonych inwestycji

W Polsce bardzo często deweloperzy sprzedają mieszkania na wczesnym etapie inwestycji, czasem nawet jeszcze zanim ich budowa się na dobre rozpoczęła. Z punktu widzenia konsumenta taka sytuacja związana jest z pewnym ryzykiem. Jeżeli deweloper zbankrutuje, może okazać się, że zostaniemy z prawem do nieukończonego mieszkania. Dlatego też najbezpieczniejsze jest kupowanie mieszkań już gotowych do odbioru, ewentualnie takich, których budowa jest już na ukończeniu. Dzięki temu zyskujemy pewność, że odbierzemy klucze do gotowego mieszkania.

Przykład jednego z takich mieszkań możecie zobaczyć tutaj:

Nadpłacanie kredytu hipotecznego – czy to ma sens?

Jak powszechnie wiadomo kredyt hipotetyczny może stanowić bardzo duże obciążenie dla budżetu domowego, dlatego też bardzo wielu kredytobiorców dąży do tego, aby spłacić kredyt przed wyznaczonym terminem. Bardzo często zdarza się tak, że kredytobiorcy są w stanie uzbierać całkiem niezłe oszczędności i w takich okolicznościach poważnie zastanawiają się nad tym, czy warto nadmiar gotówki przeznaczyć na spłatę zaciągniętego kredytu.

W dzisiejszych czasach bardzo ciężko jest jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie – czy nadpłacanie kredytu hipotetycznego ma sens? Wszystko tak naprawdę jest uzależnione zarówno od doświadczenia, jak i również od umiejętności poszczególnych kredytobiorców w zarządzaniu oszczędnościami. Bardzo ważną rolę odgrywają również właściwości kredytu czy leasingu, który trzeba spłacić oraz indywidualne preferencje finansowe kredytobiorców. Osoby, które potrafią szybko i skutecznie pomnażać swój majątek, poprzez bezpieczne inwestowanie wolnych środków finansowych, mogą zrezygnować z przedterminowego spłacania kredytu.

Pamiętać należy również i o tym, że w dzisiejszych czasach kredyt hipoteczny jest tak naprawdę jednym z najtańszych i najbardziej dostępnych pieniędzy na rynku. Kredytobiorcy, którzy dysponują znacznymi oszczędnościami, dzięki rozmaitym inwestycjom są w stanie generować większe zyski, które przewyższają oprocentowanie kredytu hipotecznego. W Polsce w zdecydowanie większości przypadków umiejętności kredytobiorców są bardzo ograniczone i większość osób wolne środki pieniężne przeznacza wyłącznie na zakładanie lokat oszczędnościowych. Osoby, które nie czują się na siłach, aby samodzielnie inwestować swoje oszczędności powinny w pierwszej kolejności jak najszybciej spłacić zaciągnięte kredyty.

W chwili obecnej mamy rekordowo niskie stopy procentowe, przez co oprocentowanie lokat waha się w granicach 3% w skali roku. Dochody z lokat są więc na bardzo niskim poziomie. W takim przypadku kredyt hipotetyczny może okazać się bardzo dużym ciężarem i większość osób decyduje się na jego spłatę, zamiast inwestować swoje środki finansowe. Pamiętać należy o tym, że nawet stosunkowo niewielkie nadpłacenie rat kredytowych może obniżyć wartość zaciągniętego wcześniej kapitału. Pamiętać musimy również i o tym, że wiele banków zabezpiecza się przed szybką spłatą kredytu hipotetycznego i ograniczają nam możliwość jego bezkosztowego nadpłacenia.

nowy dom na sprzedaż

Banki osiągają dochód z generowanych odsetek za kredyty hipotetyczne, dlatego też bardzo często pozwalają kredytobiorcom na całkowite spłacenie kredytu dopiero po okresie 3-5 lat. Kredytobiorcy którzy decydują się na większą nadpłatę powinny bardzo dokładnie zastanowić się nad tym, czy nie warto skrócić okresu trwania zaciągniętego kredytu hipotecznego.

Największą zaletą nadpłacania kredytu hipotetycznego jest oczywiście bardzo szybkie pozbycie się samego kredytu hipotetycznego. Nadpłacenie kredytu może być bardzo dużą ulgą dla naszej kondycji psychicznej, dlatego też osoby, które mają możliwość wcześniejszej spłaty kredytu bardzo często korzystają z tej możliwości. Nadpłacenie kredytu może okazać się również doskonałym rozwiązaniem dla osób, które w najbliższym czasie planują zmienić swoją pracę i obawiają się braku środków finansowych na spłatę kredytu.

Nadpłacanie kredytu hipotecznego powodować będzie zawsze zmniejszenie się kapitału kredytowego, a jak wiadomo im mniejszy kapitał kredytu, to tym niższe miesięczne odsetki w całym okresie kredytowania. Każde nadprogramowe zmniejszenie kapitału kredytu może mieć również istotny wpływ na zmniejszenie wielu różnych dodatkowych kosztów, które towarzyszą kredytom hipotetycznym. Mowa tutaj na przykład o ubezpieczeniu niskiego wkładu, ubezpieczeniu nieruchomości, czy też ubezpieczeniu na życie kredytobiorcy. Kwoty te bardzo często wyliczane są od salda naszego zadłużenia, dlatego też warto dążyć do tego, aby było one jak najmniejsze.

Podsumowując nadpłacanie kredytu hipotetycznego nie będzie miało sensu, jeżeli obracając naszymi oszczędnościami będziemy w stanie zarobić więcej pieniędzy, niż kosztuje nas oprocentowanie zaciągniętego kredytu. Warto posiadać również nadwyżki gotówkowe, ponieważ mogą przytrafić nam się różne niespodziewane wyzwania finansowe takie jak np. choroba, czy też utrata pracy. Kredyt hipoteczny to obecnie najtańsza forma zadłużenia, zwłaszcza jak mamy bardzo niskie stopy procentowe.

Jeżeli ktoś z Was nadal ma wątpliwości proponuję dokładnie obejrzeć poniższy filmik:

Leasing nieruchomości – jak działa?

Leasing nieruchomości to nic innego jak umowa, w której leasingodawca umożliwia leasingobiorcy możliwość korzystania z danej rzeczy za określoną opłatą.

Czego dotyczy leasing nieruchomości?

Leasing nieruchomości może dotyczyć różnych budynków. Począwszy od produkcyjnych, przez handlowe, a skończywszy na mieszkalnych. Wydawałoby się, że leasing nieruchomości działa nieco jak umowa najmu, ale różni się on jednym bardzo istotnym szczegółem. Gdy podpisujemy umowę najmu zobowiązujemy się do płacenia określonej opłaty każdego miesiąca – tak samo, jak z leasingiem, tylko leasing zakłada możliwość przeniesienia prawa do własności lokalu, w przeciwieństwie do wynajmu.

Jakie są zalety leasingu nieruchomości?

indeksLeasing nieruchomości to wiele zalet. Po pierwsze takie rozwiązanie pozwala w przyszłości na nabycie nieruchomości, dokładnie tak samo jak w przypadku leasingu samochodowego. Co ciekawe twierdzi się, że największym konkurentem leasingu nieruchomości jest kredyt hipotecznym. Jednak ten zakłada o wiele więcej uciążliwych formalności i dłuższy okres oczekiwania niż na formalności leasingowe.

Co jest kolejną zaletą leasingu? Chociażby to, że umowa leasingowa nie wpływa na naszą zdolność kredytową, bo nie jest traktowana jako zobowiązanie do spłaty. To umożliwia nam większą elastyczność w przyszłości — np. na kredyt, który może wspomóc nasze przyszłe inwestycje.

Kolejną zaletą związaną z leasingiem są podatki. W zależności od leasingu (finansowy bądź operacyjny) możemy w kosztach umieścić raty leasingowe lub tzw. odpisy amortyzacyjne. Co nam to daje? Ano to, że poniesione przez leasing wydatki zmniejszają podstawę opodatkowania, a tym samym kwotę podatku dochodowego!

Dla kogo leasing?

Leasing nieruchomości jest polecany tym firmom, które mają już stabilną sytuację na rynku, ale np., chcą się rozwijać i brak im pieniędzy na zakup potrzebnego budynku czy lokalu.

Warto zastanowić się dwa razy, czy wybrać kredyt hipoteczny, czy leasing. Dokładnie przeczytajcie jak wyglądają formalności jednego i drugiego i zastanówcie się, która opcja jest dla Was najkorzystniejsza. Jeśli chcecie rozwijać firmę, a brakuje Wam funduszy na lokal, to być może leasing będzie najlepszą opcją. Zyskacie upragniony lokal, a do tego nie zostanie zmniejszona Wasza zdolność kredytowa – umożliwi to wzięcie kredytu na rozwijające Was inwestycje. Jak widać, leasing nieruchomości, to rozwiązanie, które jest przyjazne dla przedsiębiorcy i umożliwia mu dużą niezależność oraz elastyczność w podejmowania przyszłych decyzji. Leasing nieruchomości to z pewnością dobra alternatywa kredytu hipotecznego.

Dużo więcej odnośnie leasingu nieruchomości możecie przeczytać tutaj.

Podatek Belki – czym jest, jak go obliczyć i czy są szanse aby go ominąć?

Podatek od dochodów kapitałowych – to właśnie polski Podatek Belki, nazwany od nazwiska byłego ministra finansów Marka Belki. Został wprowadzony jako danina na rzecz państwa w roku 2002. Spotkał się z nim każdy, kto zdeponował pieniądze na bankowych lokatach bądź zarobił je na giełdzie.

Opłata za zysk

Dokładnie, Podatek Belki jest zryczałtowanym podatkiem dochodowych, który płacą osoby fizyczne za produkty oszczędnościowe, z jakich korzystają. Odprowadzany może być w formie odsetek od papierów wartościowych, odsetek od wkładów oszczędnościowych, przychodów z tytułu udziału w funduszu kapitałowym czy dywidendy od przychodów, jakie pochodzą z zysków w udziałach osób prawnych.

Wyliczenie Podatku Belki

To dokładnie 19% od zysków, jakie osiąga osoba fizyczna, zakładając lokatę bankową, kupując obligacje, akcje czy lokując swoje środki w dywidendy i fundusze inwestycyjne. Oznacza to, że zysk uzyskany poprzez inwestowanie w te instrumenty zostanie pomniejszony dokładnie o 19%.

Samo rozliczenie Podatku Belki następuje zazwyczaj w formie zryczałtowanej. To instytucja (na przykład bank) przekazuje do Urzędu Skarbowego 19% od odsetek – nie trzeba więc rozliczać się samodzielnie. Wynika z tego, że rozliczenie to nie może zostać uwzględnione jako koszt uzyskania przychodu w czasie obliczania podatku.
Wyjątkiem jest zbycie się akcji czy obligacji. Wtedy płatnik musi w rocznym rozliczeniu podatkowym uwzględnić specjalny PIT – 8C, w którym deklaruje Podatek Belki samodzielnie.

jak szybko obliczyć podatek Belki

Jak ominąć Podatek Belki?

Jedyną opcją, dzięki której zyskuje się szansę uniknięcia płacenia Podatku Belki od zysków uzyskanych w ramach lokowania własnych oszczędności jest IKE oraz IKZE. To indywidualne rachunki emerytalne, które nie podlegają podatkowi od dochodów kapitałowych. Można na nie deponować środki jednak należy mieć na uwadze, że oszczędności zostaną nam zwrócone dopiero po 60-tych urodzinach. Nie dla każdego jest to korzystne. Ponadto, na obydwa produkty zostały nałożone limity. Tym samym, w ciągu roku nie można odłożyć więcej aniżeli 4 750, 80 złotych w przypadku IKZE oraz 11 870 złotych jeśli chodzi o IKE.

Warto zaznaczyć, że wicepremier, Mateusz Morawiecki zapowiedział niedawno, iż Podatek Belki zostanie obniżony. Taka niespodzianka ma czekać wszystkich, którzy inwestują długoterminowo, przez minimum 12 miesięcy. Dla takich osób, Podatek Belki ma zostać obniżony z 19% do 10%. Nie wiadomo natomiast, kiedy dokładnie decyzja ta wejdzie w życie.

Obecnie, każdego roku Podatek Belki zasila budżet państwa o około 3 miliardy złotych.